Как проверить автомобиль на кредит
В этой статье речь пойдет о кредитных авто. Что это такое? Как не купить кредитный автомобиль? Что делать если купил кредитную машину? Чем грозит покупка такого транспортного средства? Как выбираться из такой ситуации?
Понятие кредитного автомобиля
Для начала давайте разберемся с этим понятием. Человек (заемщик) приходит в банк или в сам автосалон и говорит всем о том, что он такой классный и хочет взять у них автомобиль, но заплатит он за него потом. Вот в стране сейчас такая ситуация, что можно прийти и получить кредит на авто по 2-м документам.
Вы просто приходите и достаете паспорт и водительское удостоверение и говорите что зарабатываете примерно столько-то. Никто этого проверять не будет естественно. После чего вам выкатывают вашу машину. Конечно же там есть первый взнос, но он достаточно низкий (30% от стоимости). Все равно можно прийти и за 30% стоимости забрать авто за один день. Вся проблема данной ситуации в том, что собственником, купленного в кредит средства передвижения (любой кредитной суммой хоть от 10%), является банк.
Вот и получается — этот человек, который ездит на машине, он как бы записан в ПТС, но номинально он просто водитель. По всем законам распоряжаться этим транспортным средством имеет право только банк. Но опять же, водителю ничего не мешает его продать.
Он может пойти и совершить сделку купли-продажи абсолютно с любым человеком. Он, например, продает авто, не сказав при этом новому владельцу о кредите на него. Соответственно старый владелец может погасить задолженность по кредиту и все будет хорошо или, забрать деньги себе. Вот мы и подошли к той ситуации, когда начинаются проблемы.
Возможные проблемы при покупке кредитного автомобиля
В той ситуации, когда заемщик перестает платить остаточную залоговую стоимость банку, сотрудники банка всячески пытаются заставить его это делать. В такой ситуации банк на правах собственника имеет право распоряжаться автомобилем на свое усмотрение.
Банк идет в суд. Суд соответственно побеждает. И уже тогда судебные приставы начинают искать машину. Но вот не задача, найдут её уже у Вас, а не у предыдущего владельца который брал кредит и не хочет его отдавать.
После этого вам приходит письмо с подтверждением о том, что ваше транспортное средство находится в кредите и принадлежит следующему банку. Банки в таких ситуациях конфискуют транспортное средство и разбираются в произошедшей ситуации. С возможностью, может быть, вернуть вам вашу машину.
Получается что вы — честный человек, который отдал заработанные деньги заемщику, и у Вас есть автомобиль и договор купли-продажи, но в это же время вам банк и судебные приставы говорят о том, что автомобиль не ваш.
Есть также и положительный момент, начиная примерно с 2014 года появилась судебная практика, когда автомобиль у Вас не забирают.
Вот до 2014 года судебные приставы у Вас по-любому забирали автомобиль. А на всю вашу историю о том, добросовестно вы купили машину или нет, всем им было плевать. Как бы жестко это не звучало, но 100% вариантов проверить машину на кредит практически не существует.
Как проверить авто на кредит при покупке
Проверить договор купли-продажи
В первую очередь нужно смотреть на договор купли-продажи. Подавляющее большинство транспортных средств, которые находятся в кредите — это соответственно новые машины, которые покупали люди в салоне, соответственно у них, как правило, один собственник.
Есть конечно отдельные истории про покупку б/у автомобилей в кредит, но сейчас не об этом.
Когда человек покупает новый автомобиль с салона у него всегда есть договор купли-продажи с салоном, а также чек. Если машина покупается в кредит полностью, то у неё будет чек с цифрой 0. Даже если у человека часть была наличными, а часть денег в кредит, то вот на сумму наличных будет обязательно чек. Вот только в том случае, когда у человека есть чек или платежный документ на ПОЛНУЮ стоимость, только в таком случае можно со 100% гарантией заявить, что автомобиль не был куплен в кредит.
Если человек единственный и первый владелец и покупал машину лично в салоне, у него есть договор купли-продажи на руках, и у него также есть платежные документы по этому поводу на полную стоимость автомобиля — это единственный случай, когда вы можете точно утверждать, что автомобиль не в кредите. Многие могут сказать, что после покупки транспортное средство можно оформить как залоговое имущество. Но в таком случае автомобиль не становится имуществом банка.
Проверить ПТС
В ПТС всегда указан дилер и автосалон с которого машина уехала. Вы можете проехаться в этот дилерский центр и, красиво улыбаясь, подходите к каким-нибудь менеджерам и говорите: здравствуйте помогите проверить авто. Вряд ли вам откажут. Просто объясните ситуацию. Здесь уже можно посмотреть всю историю: покупался ли он за наличные или в кредит, обслуживался или нет и прочее. Самое последнее на что можно посмотреть — это базы. Почему в самом конце, просто потому что они не объективны. Проблема в том, что существует банковская тайна. Банк имеет законное право никому ничего не рассказывать.
Проверить в федеральной налоговой палате
С 2014 года в тестовом режиме работает Федеральная Нотариальная Палата. На их сайте можно посмотреть реестр движимого залогового имущества. Существует такое мнение, что все автомобили, которые покупаются с 2014 года в кредит обязательно должны быть в этом реестре. Но по нашей практике не все 100% там. Можно также за 300 рублей проверить кредитный ли автомобиль на сайте банки ру. Из нашего опыта стоит отметить что данный ресурс самый объективный. Опять же, даже на их сайте указано, что в их базе содержится лишь 80% всех залоговых автомобилей.
Проверить авто у судебных приставов на залог (кредит)
Также можно зайти на сайт судебных приставов и проверить долги человека у которого вы собираетесь купить машину. И если у него вы найдете долг, который хоть как-то сопоставим с суммой автомобиля, то скорее всего автомобиль в кредите. И последним пунктом проверки могут оказаться вообще все абсолютно базы, которые вы только найдете в интернете.
Что делать если вы купили кредитный автомобиль
Шаг номер 1
Первое что вам в таком случае нужно сделать — это найти хорошего адвоката. Главный критерий при выборе такого адвоката, это его опыт в такого рода делах. С адвокатом вам придется доказывать, что вы добросовестный покупатель, что вы не находились в сговоре, что Вас человек ввел в заблуждение. Что вы честно купили этот автомобиль по договору купли-продажи и ни сном ни духом, что данное транспортное средство находится в залоге.
Основным аргументом вашей защиты будет тот факт, что права владения транспортным средством возникают новые и не передаются от старого владельца. Они передаются от предыдущего собственника только в том случае, когда вы знали что покупали и это прописано в договоре.
Шаг номер 2
Следующее, что вы можете требовать в суде — это расторжение договора купли-продажи и возврат средств, так как человек ввел Вас в заблуждение.
Шаг номер 3
После защиты можно также перейти в нападение, обвинить продавца в мошенничестве, а за это уже идет уголовная ответственность. Подать иск на человека, который продал вам автомобиль, взыскать с него средства и потребовать моральную компенсацию